在过去的两年里，房价不断攀升，而且供应数量则一直处于停滞状态，同时变化无常的抵押贷款利率也在给买家制造着挑战，自6月以来，利率反复波动于5.89%和4.99%之间
买房的过程通常会比较复杂，尤其如果你是买房新手小白，没有经历过利率不断变化带来的压力。为了避免被利率上涨弄得措手不及，买房时通常会需要找到一个好的贷方寻求专业的咨询和帮助。一般买家经纪人也会有推荐的贷方，择木地产除了经验丰富的经纪人，还有高达2%的佣金返现
密切关注利率走势，可以提前准备pre-approval letter，获得申请抵押贷款的资格，定期与贷方联系，让他们发送最新的价格信息，不同银行的利率差别很大，因而可以多多了解不同贷款机构的报价，如不同的银行、信用合作社和在线贷款机构，拿到各家报价后进行对比，选择最佳的报价方，同时也要留意pre-approval letter30至60天的有效期
如果买家还没有完全做好申请pre-approval letter的准备，可以先找贷方申请pre-qualification，这个申请主要基于买家提供的财务信息（收入和债务情况），不需要做全面的信用检查。抵押贷款预审资格取决于当前的利率情况，如果在买房期间利率上升，这可能会影响买家的贷款申请。可以找买家经济和贷方了解下最新的情况，以及是否可以获得预审资格以及批准信
当我们申请抵押贷款时，我们现在借钱，但是会未来的30年内来陆续还贷。同时，贷方也会考虑现在的利率以及将来的利率变化。哪怕现在利率上升，他们也不会以现在的利率来进行收取，而是会参考未来的利率变化，取平均值来进行收取，这也是利率在不断变化的原因。买家可以考虑不同的贷款选择，大多数购房者会选择30年期固定利率的抵押贷款，抵押贷款除了固定利率，还有可调整利率ARM，其中，ARM的利率会随着时间而变化。ARM 通常从 10 年、7 年、5 年或 3 年的介绍期开始，在此期间利率保持稳定。之后费率可能会定期变化。买家也要弄清固定利率与 ARM的相关信息，如果买家考虑ARM，务必要了解清楚利率何时开始调整，可能上升的幅度，以及需要支付的利息
一旦找到了你的理想房源，在准备closing的过程中（一般需要30-50天）可以与贷方锁定一个好的利率，一般可以锁定30-60天，有的贷款机构会提供到90天
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